पर्सनल लोन यह एक फाइनेंस प्रोडक्टस में सबसे सुलभ और कम समय में मिलने वाला लोन है पर्सनल लोन सामान्यत ग्राहकों द्वारा अपनी छोटी आवश्यकताओं की पूर्ति हेतु लिया जाता है जेसे की शादी, अथवा ,कोई फंक्शन ,छुट्टिया बिताने के लिए कोई टूर प्लानिंग करना हो, कोई इमरजेंसी हो जेसे की मेडिकल , वित्तीय समस्या इन सभी में पर्सनल लोन बहुत अच्छा रोल निभाता है कारण इसके लिए किसी भी प्रॉपर्टी को बंधक रखने की आवयश्कता नहीं होती है यह लोन अल्प समय के लिए होता है इसकी भुगतान अवधि कम से कम बारह माह से लेकर अवधि अधिकतम 5 वर्ष से सात वर्ष तक होती है l
कई बैंक और NBFC में पर्सनल लोन के मामले नौकरीपेशा आवेदकों के लिए कम से कम एक वर्ष का अनुभव अवश्य माँगा जाता है इसके विपरीत यदि आवेदक व्यवसायी है तो उसे उस बिज़नस में कम से कम दो वर्षो का अनुभव आवश्यक है पर्सनल लोन के मामले अधिकतम आयु 65 वर्ष निर्धारित की गयी है
वर्तमान में पर्सनल लोन का क्षेत्र बहुत विस्तारित हो गया है अब ग्राहकों के लिए इसमें मोबाइल खरीदने से लेकर सभी घरेलु वस्तुए भी शामिल हो गयी है जेसे की फ्रीज ,रेफ्रीजेटर , टेलीविजन ,फर्नीचर ,आल इलेक्ट्रोनिक्स सामान आदि और इस क्षेत्र में बैंक के साथ साथ ,बहुत सारी NBFC मार्किट में लोन सुविधा उपलब्ध करवा रही है l
पर्सनल लोन की लिमिट 50 हजार से शुरू होकर 25 लाख रुपये तक जाती है। हालांकि, अधिकतम सीमा के लिए बहुत सारी चीजें देखी जाती हैं। जैसे, आपका क्रेडिट स्कोर, करंट इनकम लेवल इत्यादि। पर्सनल लोन चुकाने के लिए अवधि बारह माह से लेकर अवधि अधिकतम वर्ष तक हो सकती है l
सबसे सस्ता पर्सनल लोन यूनियन बैंक का है, जो आपको 8.90 फीसदी की ब्याज दर पर लोन दे रहा हैअगर आपको पाच लाख रुपए पांच साल के लिए चाहिए तो आपको इस ब्याज दर सिर्फ 10,355 /- रुपए प्रति माह की ईएमआई का भुगतान करना पड़ेगा इसके बाद सेन्ट्रल बैंक का नाम आता है यह बैंक भी 8.90 %के ब्याज पर पर्सनल लोन दे रहा है ...पर्सनल लोन के लिए यहाँ क्लीक करे l
पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
नीचे बताया गया है कि बैंक किन कारकों के आधार पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें तय करता है:
पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
पर्सनल लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित मुख्य शर्तों को पूरा करना होगा:
*पर्सनल लोन के लिए ऊपर बताई गई योग्यता शर्तें सामान्य हैं, बैंक/ लोन संस्थान के आधार पर ये शर्तें बदल/ बढ़ भी सकती हैं।
| Bank | Interest Rate (p.a.) | Processing Fee |
| State Bank of India | 9.60% p.a. - 15.65% p.a. | Up to 1.50% |
| ICICI Bank | 11.25% p.a. - 21% p.a. | Up to 2.25% |
| HDFC Bank | 10.75% p.a. - 21.30% p.a. | Up to 2.50% |
| Yes Bank | 13.99% p.a. - 16.99% p.a. | Up to 2.50% |
| Citibank | 9.99% p.a. - 16% p.a. | Up to 3% |
| Kotak Mahindra Bank | 10.75% and above | Up to 2.5% |
| Axis Bank | 12% p.a. - 24% p.a. | 1.5% - 2% |
| Bank of Baroda | 10.50% p.a. onwards | Up to 2% |
| HSBC Bank | 10.50% p.a. - 17.84% p.a. | Up to 1% |
| IDFC First Bank | 10.75% and above | Up to 3.5% |
| PaySense | 16.80% p.a. - 27.6% p.a. | Up to 2.5% |
| Tata Capital | 10.99% onwards | Up to 2.75% |
| Karnataka Bank | 12% p.a. - 17% p.a. | 0.5% |
| Home Credit Cash Loan | 24% p.a. - 49% p.a. | 0%-5% |
| Canara Bank | 12.40% p.a. - 13.90% | 1% |
| Ujjivan Small Finance Bank | 11.49% p.a. onwards | At the discretion of the bank |
| Federal Bank | 10.49% p.a. - 17.99% p.a. | Up to 3% |
| IndusInd Bank | 11.00% p.a. - 31.50% p.a. | 2.5% onwards |
| IIFL | 16% p.a. onwards | Up to 3% |
| Bank of India | 10.85% p.a. - 12.85% p.a. | Up to 2% |
| Aditya Birla Capital | 16.85% onwards | 0.5% and 1% |
| Fullerton India | 11.99% p.a. - 36% p.a | Up to 6% |
| IDBI Bank | 8.55% p.a. - 11.30% p.a. | Contact the bank |
| Corporation Bank | 10.75% and above | 1.50% |
| Karur Vysya Bank | 11% onwards | 0.30% onwards |
| South Indian Bank | 11.55% p.a. - 14.4% p.a. | Up to 2% |
| Indian Overseas Bank | 10.80% and above | Up to 0.50% |
| RBL Bank | 14% p.a. - 23% p.a. | Up to 4% |
| Punjab National Bank | 6.90% p.a. - 11.65% p.a. | Up to 1.80% |
| Bank of Maharashtra | 9.70% p.a. - 10.70% p.a. | 1% |
| Central Bank of India | 9.85% and above | Rs.500 |
| City Union Bank | 16% p.a. | 1.25% |
| Dhanalaxmi Bank | 12% p.a. - 15.7% p.a. | Up to 2.5% |
| J&K Bank | 11% p.a. and above | Up to Rs.500 |
| Nainital Bank | 10.0% p.a. - 10.50% p.a. | Up to 1% |
| Oriental Bank of Commerce | 9.55% p.a. - 11.05% p.a. | Up to 1% |
Please note that additional GST will be charged on the applicable processing fee
पर्सनल लोन के आवेदन के लिए जिन दस्तावेज़ (डॉक्यूमेंट्स) की आवश्यकता होती है, वे लगभग सभी बैंक व एनबीएफसी में एकसमान होते हैं। इस तरह के डॉक्यूमेंट्स की जानकारी नीचे टेबल में दी गई है:
| पहचान प्रमाण | पैन कार्ड/ वोटर आईडी/ आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस |
| पता प्रमाण | बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ आधार कार्ड/ प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट/ यूटिलिटी बिल (पिछले 3 महीनों से पुराना नहीं)/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस |
| आय प्रमाण | नौकरीपेशा के लिए: सैलरी स्लिप/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ फॉर्म 16 गैर-नौकरीपेशा के लिए: पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न/ पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट |
| बिज़नेस प्रमाण | बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट/ प्रोफेशनल डिग्री/ सर्टिफिकेट ऑफ़ प्रैक्टिस/ पार्टनरशिप एग्रीमेंट/ GST रजिस्ट्रेशन और फिलिंग डॉक्युमेंट्स/ MOA और AOA/ शॉप एक्ट लाइसेंस |
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पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर के तहत आप अपने बकाया पर्सनल लोन को किसी अन्य बैंक व NBFC में ट्रान्सफर कर सकते हैं और फिर उसका कम ब्याज दरों व बेहतर शर्तों पर भुगतान कर सकते हैं। इसका लाभ वो लोग उठा सकते हैं जिन्होंने ज़्यादा ब्याज दरों पर लोन ले लिया है लेकिन अब उन्हें कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर हो रहा है, क्योंकि इस बीच उनकी क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार हुआ होगा । पर्सनल लोन के लिए यहाँ क्लीक करे l
पर्सनल लोन लेने के कई तरीके हैं। अगर आप बैंक/ NBFC की पर्सनल लोन शर्तें पूरी करते हैं तो आप विभिन्न तरीकों से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आप बैंक व NBFC की शाखा में जाकर लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा आप ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आप बैंक व NBFC की वेबसाइट पर जाकर सीधा ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है और अगर आप कई लोन ऑफर एक साथ देखना चाहते हैं और जानना चाहते हैं कि किन बैंक व NBFC से आपको लोन मिलने की कितनी सम्भावना है तो इसके लिए loanscorners.com के जरिये आवेदन करे इसका तरीका नीचे दिया हुआ है। पर्सनल लोन के लिए यहाँ क्लीक करे
पर्सनल लोन से सबंधित सामान्य प्रशन ?
क्या बिना सैलरी के पर्सनल लोन मिल सकता है ?
उत्तर: हां, आप बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन (Personal Loan without Salary Slip) प्राप्त कर सकते हैं। ऐसे मामलों में, बैंक/ एनबीएफसी अक्सर आवेदक की लोन भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए बैंक स्टेटमेंट जमा करने के लिए कहते हैं। यह हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकता है।
पर्सनल लोन में ग्राहक की मृत्यु के बाद क्या होता है?
पर्सनल लोन लेने वाले शख्स की मृत्यु होने पर बैंक किसी दूसरे व्यक्ति, उत्तराधिकारी और कानूनी वारिस से पैसे नहीं ले सकता है। साथ ही उन्हें लोन चुकाने के लिए बैंक की तरफ से मजबूर भी नहीं कर सकता है। ऐसे में फिर पर्सनल लोन के बकाया को राइट ऑफ कर दिया जाता है यानी बट्टा खाते में डाल दिया जाता है ।
SBI में पर्सनल लोन की दर क्या है ?
एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) की ब्याज दरें 11.15% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह बैंक 6 साल तक की अवधि के लिए 20 लाख रु. तक का लोन प्रदान करता है। एसबीआई प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन और पेंशन लोन भी देता है ।
सबसे जल्दी पर्सनल लोन कौन देता है ?
उत्तर: एक्सिस बैंक और इंडसइंड बैंक जैसे प्रमुख प्राइवेट सेक्टर के बैंक 10.49% से शुरू होने वाली सबसे कम दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। इसके अलावा HDFC, ICICI बैंक 10.50% प्रति वर्ष की दर से पर्सनल लोन देते हैं। हालांकि, कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक भी पर्सनल लोन पर कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
आधार कार्ड पर कौन सी बैंक लोन दे रही है ?
आपको बता दें आधार के जरिए आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. इसके लिए आपको सिर्फ बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना है और वहां जाकर आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. बता दें स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, कोटक महिंद्रा बैंक और HDFC Bank ग्राहकों को आधार कार्ड के बेसिस पर लोन ले सकते हैं l
यह प्री-अप्रूव्ड लोन होते हैं जिसकी राशि तुरंत आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। बैंक/NBFC अपने चुनिंदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।
आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बैंकों और एनबीएफसी द्वारा अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, कंपनी/नियोक्ता प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर दिए जाते हैं।
यह लोन छोटी भुगतान अवधि के साथ आते हैं जिसकी अवधि कुछ दिनों से लेकर 12 महीनों तक हो सकती है l
इस लोन का इस्तेमाल स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है। कुछ प्रोडक्ट्स के लिए डाउनपेमेंट और प्रोसेसिंग फीस भी देनी पड़ सकती है।
इसके अंतर्गत कस्टमर्स अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों के लिए किसी अन्य बैंक/NBFC को ट्रांसफर कर सकते हैं। हालांकि, इस सुविधा का इस्तेमाल तभी करना चाहिए, जब बैलेंस ट्रांसफर से हुई बचत लोन ट्रांसफर की लागत से अधिक हो।
यह लोन मौजूदा पर्सनल लोन कस्टमर्स को दिया जाता है जिन्हें वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत होती है। टॉप-अप पर्सनल लोन आमतौर पर उन चुनिंदा कस्टमर्स को दिया जाता है जिनकी पेमेंट हिस्ट्री अच्छी होती है और उन्होंने निश्चित EMI का भुगतान कर दिया है। पर्सनल लोन के लिए यहाँ क्लीक करे
भारत में शादियों का खर्च अक्सर बहुत ज़्यादा होता है और अपनी सारी जमापूंजी को शादी पर खर्च कर देना समझदारी नहीं है। साथ ही हर किसी के लिए शादी का पूरा खर्च उठाना मुमकिन भी नहीं है। इसलिए, आप शादी के लिए मैरिज लोन ले सकते हैं, ये पर्सनल लोन का ही एक प्रकार है। पर्सनल लोन के लिए यहाँ क्लीक करे
आप विदेश में पढ़ाई के लिए अपने बच्चों या अपने पति-पत्नी के लिए ये पर्सनल लोन ले सकते हैं। इस हायर एजुकेशन लोन का उपयोग आप कॉलेज की फीस भरने, फ्लाइट टिकट, वीज़ा, वहां रहने के खर्च और आदि के लिए कर सकते हैं ।
अगर अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाती है और आपके या आपके परिवार के पास मेडिकल इंश्योरेंस नहीं है तो आप मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं। पर्सनल लोन के लिए यहाँ क्लीक करे
लोग अपनी सुविधा और ज़रूरत के लिए अपने घरों में बदलाव कराते रहते हैं जिसका खर्च कितना भी आ सकता है। आप होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं और अपने घर को बेहतर बना सकते हैं। पर्सनल लोन के लिए यहाँ क्लीक करे
आप अपने परिवार के साथ छुट्टियाँ मनाने या देश-विदेश में घूमने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।
अगर आप कई छोटी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आप डेट कंसोलिडेशन लोन लेकर उन सभी लोन का भुगतान कर सकते हैं और फिर केवल एक पर्सनल लोन की ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं। पर्सनल लोन के लिए यहाँ क्लीक करे
उत्तर: कुछ मामलों में, बैंक/NBFC के नियम और शर्तों के अधीन लोन राशि ट्रांसफर हो जाने के बाद पर्सनल लोन को कैंसिल किया जा सकता है। लेकिन लोन कैंसिल करने पर आपको कैंसिलेशन चार्ज़ेस और प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करना पड़ सकता है। हालांकि, ध्यान रहे सभी बैंक पर्सनल लोन राशि के डिसबर्सल के बाद लोन कैंसिलेशन की अनुमति नहीं देते। हालांकि, आप बैंक के नियम और शर्तों के अनुसार लोन का प्रीपेमेंट कर ब्याज में बचत कर सकते हैं l
उत्तर: पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होते हैं, जिसका मतलब है कि कस्टमर को लोन लेने के लिए कुछ गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती। हालांकि, कई बैंक/NBFC सिक्योर्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं जिसमें लोन लेने के लिए सिक्योरिटी या कोलैटरल देना पड़ता है। आवेदक को सिक्योर्ड लोन सुविधा का विकल्प तभी चुनना चाहिए जब वह अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन लेने के लिए अयोग्य हो या उस पर अधिक ब्याज दर लागू हो ।
प्रशन : में एक पेंशन धारक व्यक्ति हूँ और मेरा खाता मुख्य बैंक में है तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिलेगा ?
उत्तर: हाँ, अगर आप एक पेंशनधारक हैं और किसी मुख्य बैंक में आपका पेंशन अकाउंट है तो आप पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालाँकि, आपको ये सुनिश्चित करना होगा कि जिस बैंक/ लोन संस्थान में आपका पेंशन अकाउंट है, वो पेंशनधारकों को पर्सनल लोन देता हो और आप उसकी योग्यता शर्तों को पूरा करते हों।
उत्तर: आमतौर, छात्र पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए योग्य नहीं होते हैं, क्योंकि इसके लिए आपकी रेगुलर इनकम और अच्छा क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। हालाँकि, अगर आपको रेगुलर इनकम प्राप्त होती है और आप बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं तो आप पर्सनल लोन ले सकते हैं।
उत्तर: हाँ, अगर आप पहले से ही होम लोन का भुगतान कर रही हैं तब भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। हालाँकि, एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना आपकी भुगतान क्षमता और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। इसके, अलावा आप होम लोन टॉप-अप लेने पर भी विचार कर सकती हैं। इसकी ब्याज दर भी पर्सनल लोन से कम होती है।
प्रश्न : क्या मुझे एक साथ दो बैंक अथवा NBFC से पर्सनल लोन मिल सकता है ?
उत्तर: हाँ, आप एक ही समय पर दो बैंकों/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालांकि, सलाह दी जाती है कि आप ऐसा न करें क्योंकि इससे न केवल आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है बल्कि आपको अधिक EMI का भुगतान भी करना पड़ता है। कम राशि के दो पर्सनल लोन लेने के बजाए अधिक राशि का एक पर्सनल लोन लेना बेहतर है। इस तरह आप लंबी अवधि के लिए कम राशि की EMI का भुगतान कर सकते हैं और इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी बढ़ेगा। इसके अलावा, प्रोसेसिंग फीस और अन्य संबंधित शुल्क का भुगतान भी नहीं करना पड़ेगा।
उत्तर: बैंक और NBFC आमतौर पर पर्सनल लोन की EMI कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का इस्तेमाल करते हैं। अपने पर्सनल लोन की EMI कैलकुलेट करने के लिए आप लोन कार्नर की सहायता भी ले सकते है साईट पर उपलब्ध ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।
उत्तर: बैंक और NBFC आमतौर पर 10,000 रु. से 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, आपको जो लोन राशि ऑफर की जाती है वह मुख्य तौर पर आपकी आय और आप वर्तमान में कितनी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, पर निर्भर करती है। वही कई बैंक और NBFC मल्टीप्लायर मेथड का इस्तेमाल करते हैं। इस मेथड के तहत, बैंक/ लोन संस्थान आवेदक की नेट मासिक आय के कुछ गुना के समान पर्सनल लोन राशि को कैलकुलेट करते हैं। लोन राशि नेट मासिक आय की 10 से 24 गुना तक हो सकती है। इसके अलावा कई लोन संस्थान EMI/NMI रेश्यो का इस्तेमाल करते हैं। कुछ बैंक/ लोन संस्थान आवेदक को कितनी लोन राशि ऑफर करनी है , इसका पता लगाने के लिए इन दोनों मेथड का एक साथ उपयोग करते हैं।
उत्तर: आपने जिस बैंक/NBFC से लोन लिया है उसके नजदीकी ब्रांच या लोन सर्विस सेंटर जाकर या फिर इंटरनेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए अपने पर्सनल लोन अकाउंट का डुप्लीकेट पेमेंट शेड्यूल प्राप्त कर सकते हैं। डुप्लीकेट पेमेंट शेड्यूल प्राप्त करने की प्रक्रिया जानने के लिए आप संबंधित बैंक/NBFC के ग्राहक सेवा प्रतिनिधि या लोन अधिकारी को भी संपर्क कर सकते हैं। पेमेंट शेड्यूल प्राप्त करने की प्रक्रिया एक लेंडर से दूसरे में भिन्न हो सकती है।
उत्तर : आमतौर पर पर्सनल लोन का टैन्योर 1 से 5 साल के लिए होता है। हालांकि कुछ बैंक व एनएफसी लोन भुगतान के लिए 6 से 8 साल का समय भी ऑफर करते हैं।
उत्तर: बैंक और NBFC पर्सनल लोन देने से पहले आवेदक का क्रेडिट स्कोर, उम्र, जॉब प्रोफाइल और न्यूनतम मासिक इनकम आदि जैसे अन्य पहलुओं को देखते हैं। आमतौर पर, लोन संस्थान हाउस वाइफ और उन महिलाओं को पर्सनल लोन ऑफर नहीं करते जिनके पास आय का कोई साधन नहीं है।
* उपरोक्त दी गयी समस्त जानकारी स्थायी न होकर ग्राहक की प्रोफाइल ,सिबिल स्कोर ,और उसकी भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है साथ ही बैंक एवं संस्थानों की पालिसी से भी प्रभावित होती है नियम शर्ते लागू *