सामान्यत किसी भी उपभोक्ता के लोन की पात्रता का आकलन उसकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर किया जाता है एक सुव्यवस्थित गणना के अनुसार जो भी उपभोक्ता की मासिक आय होती है उसका 50 % से 60 % भाग को उसकी मासिक किश्त भरने की उचित क्षमता माना जाता है और उसी के अनुसार उसकी लोन की पात्रता बनती है और यह उपभोक्ता की प्रोफाइल के अनुसार अलग अलग हो सकती है एक नौकरीपेशा के लिए अलग होती है और एक बिज़नस मेन के लिए अलग ,जिसके आधार पर एक वित्तीय संस्थान एक विशेष ऋण राशि प्राप्त करने और चुकाने के लिए ग्राहक की साख का आकलन करता है। होम लोन की पात्रता आयु, वित्तीय स्थिति, क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर, अन्य वित्तीय दायित्वों आदि जैसे मानदंडों पर निर्भर करती है यह एक मात्र लोन प्रोडक्ट है जिसमे अवधि को 30 वर्ष तक भी दिया जा सकता है ।
दस्तावेज / पेपर फॉर होम लोन : बिज़नस मेन /व्यवसायी के लिए
- फोटो (3+3 ) ( आवेदक + सह आवेदक )
- आधार कार्ड कॉपी ( आवेदक + सह आवेदक )
- पेन कार्ड कॉपी ( आवेदक + सह आवेदक )
- ऑडिट रिपोर्ट /इनकम टेक्स रिटर्न तीन वर्ष ( मय कम्प्यूटेशन ,बेलेंस शीट ,लाभ /हानि खाता ,कैपिटल खाता )
- बैंक स्टेटमेंट ( एक वर्ष )
- गुमास्ता लाइसेंस / उद्यम आधार
- G S T रजिस्ट्रेशन ( यदि लागू हो तो )
- लोन स्टेटमेंट ( जो चल रहे हो )
- बिजली बिल घर /दूकान ( चालु माह )
- घर के प्रॉपर्टी पेपर्स जिसे ख़रीदा जाना है l
दस्तावेज / पेपर फॉर होम लोन : नोकरी पेशा के लिए
- फोटो (3+3 ) ( आवेदक + सह आवेदक )
- आधार कार्ड कॉपी ( आवेदक + सह आवेदक )
- पेन कार्ड कॉपी ( आवेदक + सह आवेदक )
- पे स्लिप पिछले तीन माह
- बैंक स्टेटमेंट सैलरी अकाउंट ( छह माह )
- फॉर्म न.16 ( पिछले दो वर्ष )
- जोइनिंग लेटर ( यदि प्राइवेट कंपनी हो )
- बिजली बिल घर ( चालु माह )
- लोन स्टेटमेंट ( जो चल रहे हो )
- घर के प्रॉपर्टी पेपर्स जिसे ख़रीदा जाना है l
उदाहरण के लिए यदि कोई व्यक्ति 30 वर्ष का है और उसका सकल मासिक वेतन ₹30,000 है, तो वह 30 वर्षों की अवधि के लिए 6.90% की ब्याज दर पर ₹20.49 लाख का ऋण प्राप्त कर सकता है, बशर्ते उसके पास कोई अन्य मौजूदा वित्तीय दायित्व न हो जैसे कि व्यक्तिगत ऋण या कार ऋण आदि।
How is Home Loan eligibility calculated? आवास ऋण की पात्रता मुख्य रूप से व्यक्ति की आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है। ऐसे अन्य कारक भी हैं जो गृह ऋण की पात्रता निर्धारित करते हैं जैसे आयु, वित्तीय स्थिति, क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर, अन्य वित्तीय दायित्व आदि। लोन कार्नर पर दिए गए केलकुलेटर पर अभी अपनी लोन पात्रता चेक करे l
एक बार जब आप कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी पात्रता और ईएमआई राशि का संकेत प्राप्त कर लेते हैं, तो आप लोन कार्नर की सहायता से अपने लिविंग रूम में आराम से बैठकर आसानी से होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
यदि आप चाहते हैं कि हम आपसे संपर्क करें, तो कृपया अपना विवरण लोन कार्नर की वेब साईट पर दिए गए मेल पर सेंड कर देवे । Loan Corner के ऑफिसर आप से सम्पर्क कर आपको उचित सलाह दे पायेगे ,आप आपके सपनों का घर खोजने से पहले भी अपने होम लोन का सेंक्शन ले सकते है ।ये कैलकुलेटर केवल सामान्य स्व-सहायता योजना उपकरण के रूप में प्रदान किए जाते हैं। परिणाम आपके द्वारा प्रदान की गई धारणाओं सहित कई कारकों पर निर्भर करते हैं । हम उनकी सटीकता, या आपकी परिस्थितियों पर लागू होने की गारंटी नहीं देते हैं।
आपके होम लोन को स्वीकरत करने हेतु महत्वपूर्ण कारक · जब आप गृह ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी पात्रता मुख्य रूप से आपकी आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर होती है। कुछ अन्य कारक भी हैं जो आपकी गृह ऋण पात्रता निर्धारित करेंगे ,आपकी उम्र, वित्तीय स्थिति, क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर, अन्य वित्तीय देनदारियां आदि।
आपके होम लोन की सीमा को केसे बढाया जा सकता है ? ·
परिवार के कमाऊ सदस्य को सह-आवेदक के रूप में जोड़ना। एक संरचित पुनर्भुगतान योजना का लाभ उठाना। स्थिर आय प्रवाह, नियमित बचत और निवेश सुनिश्चित करना ,अपने नियमित अतिरिक्त आय स्रोतों का विवरण प्रस्तुत करना ,अपने परिवर्तनीय वेतन घटकों का रिकॉर्ड रखना।·आपके क्रेडिट स्कोर में त्रुटियों (यदि कोई हो) को सुधारने के लिए कार्रवाई करना चल रहे ऋणों और अल्पावधि ऋणों को चुकाना।
होम लोन क्लोजिंग शुल्क
सामान्यत यह प्रशन हर उपभोक्ता के मन में होता है की होम लोन में पूर्व भुगतान पर अथवा लोन पूरा लोन समय से पहले भुगतान किये जाने पर कितना शुल्क लगता है ? तो यहाँ पर यह स्पष्ट किया जाना जरुरी है की NHB के द्वारा उन सभी होम लोन पर क्लोजिंग चार्जेज शुन्य है जो की किसी भी उपभोक्ता द्वारा व्यक्तिगत नाम से लिए गए है तथा जिनमे ब्याज दर फ्लोटिंग / रेड्युसिंग / अथवा कटमिति तरीके से लगाई गयी है इस दुसरे शब्दों में हम घटती हुई ब्याज दर भी कहते है l यह हमैशा RBI की REPO rate से प्रभावित होती है अगर RBI द्वारा रेपो ब्याज दर में वर्द्धि की जाती है तो होम लोन की ब्याज दर भी बड जाती है और यदि कम की जाती है तो होम लोन की ब्याज दर भी कम हो जाती है l इसके विपरीत यदि होम लोन फिक्स ब्याज दर पर लिया गया है तो उक्त लोन तय की गयी अवधि के लिए ब्याज दर से अप्रभावित रहता है तथा उक्त लोन को समय पूर्व भुगतान किये जाने अथवा पार्ट पेमेंट किये जाने पर बैंक और NBFC द्वारा क्लोजिंग चार्जेज लिए जाते है जो की विभिनन्न बैंक और NBFC के अपने अपने नियमानुसार होते है l हां लेकिन RBI इसमें 2 % से लेकर 3 % तक की सीमा तय गयी है l
कुछ परिस्थती में यह 5 % तक भी NBFC द्वारा लिया जाता है स्पेशली जब लोन को अन्य बैंक में ट्रान्सफर किया जाता है तो पूर्व बैंक अथवा NBFC क्लोजिंग चार्जेज अनिवार्य रूप से उपभोक्ता से वसूलती है l निचे कुछ मुख्य बैंक और NBFC की सूचि दी गयी है जिसमे उनके क्लोजिंग चार्जेज दर्शाए गए है l
| Bank | Preclosure charges | Prepayment charges |
| PNB Housing Finance Limited | Nil | Nil - Individual Borrowers 2% of prepaid principal – Non-individual borrowers |
| ICICI Bank | Nil | Nil |
| HDFC LTD. | Nil | Nil |
| India bulls | Nil | Nil |
| Sundaram Home Finance Limited | Nil | Nil |
| Axis Bank | Nil | Nil |
| DBS Bank | Nil | Nil |
| Aditya Birla Housing Finance Limited | Nil - Individual Borrowers 2% of outstanding principal – Non-individual borrowers | Nil |
| Gruh Finance Limited | Nil | Nil |
| Oriental Bank of Commerce | Nil | Nil |
| DHFL | Nil - Individual Borrowers 2% of outstanding principal – Non-individual borrowers | Nil - Individual Borrowers 3% of outstanding principal – Non-individual borrowers |
| LIC Housing Finance Limited | Nil to 2% of the prepaid loan amount | Nil to 2% of the prepaid loan amount |
| Federal Bank | Nil to 3% of the outstanding balance | Nil to 3% of the outstanding balance |
| State Bank of India | Nil | Nil |
| Andhra Bank | Nil | Nil |
| Dhanlaxmi Bank | Nil | As per the terms of the bank |
| Bank of Baroda | Nil | Nil |
| Bank of India | Nil | Nil |
| Bank of Maharashtra | Nil | Nil |
| Canara Bank | Nil | Nil |
| Dena Bank | Nil | Nil |
| IDBI Bank | Nil | Nil |
| Indian Overseas Bank | Nil | Nil |
| Karur Vysya Bank | Nil | Nil |
| South Indian Bank | Nil | Nil |
| Tamilnad Mercantile Bank | Nil | Nil |
| Central Bank of India | Nil | Nil |
| India Shelter Finance Corporation | Nil | Nil |
| AAVAS Financiers Limited | Nil | Nil |
| Reliance Home Finance Limited | 2% to 5% of the poutstanding principal | 2% to 5% of the poutstanding principal |
| TATA Capital | Nil – When paid off using own funds | Nil – When paid off using own funds |
| Kotak Mahindra Bank | Nil | Nil |
| Jammu & Kashmir Bank | Nil | Nil |
| Yes Bank | Nil - For floating rates 4% of outstanding principal –for fixed rates | Nil - For floating rates 4% of outstanding principal –for fixed rates |